Ипотека на покупку дома с земельным участком

Ипотека на дом с земельным участком

По определению, ипотека на дом с земельным участком является разновидностью банковской ссуды, выдаваемой под залог недвижимого имущества, которое остается во владении и пользовании заемщика. Поэтому частное строение и надел земли регистрируются в Реестре, как заложенные. Данный механизм приобретения жилья с использованием кредитных средств считается наиболее удобным, поскольку заселяться в дом кредитополучатель имеет право сразу после перечисления средств по кредитному договору либо после завершения строительства, если речь идет о новостройке. Кроме того, покупка земельного надела в жилищный кредит значительно выгоднее, чем аренда. Как правило, сумма ежемесячного арендного взноса сопоставима с суммой платежа по кредиту, поскольку длительность процентной рассрочки может растягиваться до тридцати лет.

Российское законодательство установило несколько правил, которые должны соблюдаться, когда оформляется ипотека на покупку дома с земельным участком, например, определены такие требования:

  1. Объект недвижимого имущества должен кредитоваться исключительно вместе с наделом земли, где он был построен.
  2. Если заемщик приобретает участок земли, в обязательства по ипотеке не включаются строения, которые возведены поверх его территории.

Представленными же законами установлено, что стороны имеют право заключать сделки с другими условиями. Правила жилищного кредитования прописаны в законе «Об ипотеке», а также гражданском кодексе, но, как показывает практика, чаще всего стороны договора самостоятельно могут влиять на его условия. Банковские организации обычно кредитуют малоэтажно строительство по условиям, которые существенно отличаются от тех, по которым производится выдача жилищных займов для приобретения жилья в многоквартирном доме.

Отличительные особенности

Многие банки с превеликим желанием кредитуют приобретение квартир. Это можно пояснить несколькими факторами, отличительными от ипотеки на дом с земельным участком, среди которых особый вес имеют три основные:

  1. Квартиры всегда пользуются большим спросом.
  2. Стройплощадки, где возводятся многоквартирные здания, всегда более масштабны. На них действуют только организации, оперирующие серьезными материальными, а также финансовыми ресурсами. Банковское учреждение воспринимает этот факт, как надежное материально-товарное обеспечение займа.
  3. Финансовая надежность компании подтверждается пакетом документов, которые может получить только юридически проверенный, крупный застройщик.
  4. Ценовая определенность выражается тем, что стоимость квартиры внутри многоэтажного дома всегда имеет определенные границы.

Если рассматривать ипотеку на покупку дома с земельным участком, стоит отметить, что жилищное кредитование индивидуальных объектов недвижимости считается самой неопределенной сферой. Часто банковские учреждения устанавливают значительно более серьезные, жесткие требования к таким кредитополучателям. Прежде всего, это отражается на обеспечении кредитов, поскольку очень часто земельный надел не может стать залоговым объектом.

Банковские организации настаивают на предоставлении в качестве залога другого объекта имущества, который уже является собственностью заемщика, например, участок земли, дом либо квартира. Как правило, ипотека на дом с земельным участком может быть объединена, то есть кредитополучатель имеет право взять заем на надел, а также строящиеся сооружения. Однако некоторые кредиторы устанавливают слишком высокие ссудные проценты, а также пределы повышенные виды страхования и суммы первоначальных взносов. Земли отличаются многоцелевым характером использования, поэтому далеко не каждый надел может стать базой для строительства.

Дополнительной проблемой также считается необходимость обозначить границы земельного участка, что связанно со сложностями межевания. Точные координаты фиксируются в кадастровом реестре, однако они часто не совпадают с реальными границами местности. Еще одним элементом неопределенности для банка становятся подрядчики. Окончательная цена, востребованная за сооружение, должна быть выше, чем общая сумма затрат на строительство.

Именно поэтому ипотека на покупку дома с земельным участком всегда стоит дороже, а ограничения по типу залогового имущества всегда более строгие. Различные кредиторы выдвигают свои требования, которые кардинально отличаются для территорий различных регионов. Банки столицы огромное значение уделяют наличию у кредитополучателя залоговой недвижимости в его распоряжении, в то время как региональные кредиторы отдают предпочтение сотрудничеству со строго ограниченным кругом застройщиков. Однако все банки вне зависимости от своего места расположения выдвигают похожие, практически одинаковые требования к заемщикам.

Требования к кредитополучателю

Чтобы получить ипотеку на дом с земельным участком в Российской Федерации, необходимо соответствовать ряду требований. Заемщик должен:

  1. Иметь собственной недвижимостью либо личной долей в коллективной собственности.
  2. Иметь общий рабочий стаж один – три года, а также беспрерывный стаж продолжительностью от трех месяцев на последнем месте работы.
  3. Располагать первоначальным взносом, достаточным для удовлетворения требований конкретной банковской программы.
  4. Быть моложе шестидесяти пяти лет.
  5. Предоставить полный комплект документов.

Самые жесткие требования заемщиками выдвигаются к имущественному обеспечению, а также параметрам кредитуемых недвижимых объектов. Основным показателем является ликвидность недвижимости, которая зависит преимущественно от цены земельного участка. Важно понимать, что ипотека на покупку дома с земельным участком дает своему владельцу право на регистрацию и проживание.

Ипотека на дом с земельным участком

Меньшей ликвидностью характеризуются объекты, которые были возведены на землях, целевым предназначением которых является дачное строительство либо садоводство. Такие участки изначально являются владением кооперативных товариществ. Построенные коттеджи в таком случае имеют свой адрес, кроме того, внутри них можно прописаться. Земельные наделы сельскохозяйственного назначения находятся за чертой населенных пунктов. Они могут использоваться для строительства жилых построек, если там разрешено ведение подсобного хозяйства. Обычно такие строения используются, как дачи либо загородные особняки.

Площадь земельного участка не может быть меньше шести соток, поскольку законодательный минимум, отведенный для возведения строительства, составляет четыре сотки. Дополнительно показатель ликвидности меняет удаленность надела, близость транспортной развязки, энергетических сетей, а также других элементов необходимой инфраструктуры. Банковские организации не предоставляют ипотеки на покупку дома с земельным участком на особо охраняемой либо муниципальной территории. Кроме того, важно правильно выбрать подрядчика для строительства нового объекта недвижимости. Банк согласится дать заем не под каждую строительную компанию. Некоторые из финансистов работают исключительно с узким кругом учреждений. Сегодня также можно встретить ситуацию, когда кредитор соглашается предоставить ипотечную ссуду, только если она будет курироваться агентством-посредником.

В какой банк обратиться

Более тридцати – сорока процентов жилого фонда обновляется благодаря механизму жилищного кредитования, поэтому государством была разработана специальная программа, направленная на стимулирование спроса посредством введения дотаций банковским учреждениям, которые готовы выдавать займы по двенадцать процентов годовых. Банки будут дотироваться при условии, что общая ежемесячная сумма выданных ими ипотечных ссуд превышает триста миллионов рублей. Традиционно лидером является Сбербанк России, однако значительным авторитетом также пользуются такие банки, как ВТБ 24, Связбанк, Банк Санкт-Петербурга, Россельхозбанк и так далее.

Россельхозбанк

К примеру, Россельхозбанк по госпрограмме строительства не кредитует возведение загородной недвижимости, однако его программа под названием «Целевая ипотека» предоставляет возможность завершить строительство загородного особняка. Сумма займа не может превысить двадцать миллионов рублей, а срок его действия – двадцать пять лет. Газпромбанк кредитует приобретение недвижимости в конкретных коттеджных поселках. На период до тридцати лет по 14,5 процентов годовых заемщик может получить до шестидесяти миллионов рублей

Получается, что ипотека на дом с земельным участком может быть оформлена также просто, как и на квартиру. Именно поэтому потенциальные заемщики могут смело выбирать данный тип кредита для приобретения объектов индивидуального строительства.

Рассказать друзьям

Оцените статью

Советуем прочитать

Оставить комментарий