Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Первый взнос – эта та сумма личных средств приобретателя недвижимого имущества, которую он оплачивает в счет его покупной цены. Недостающие денежные средства продавцу предоставляет кредитор, выступающий стороной по ипотечному договору.

Важно знать! Размер первоначального взноса – это важный показатель платежеспособности клиента! Если он меньше оптимальных для банка 15%, нужно быть готовым к особым условиям такой ипотечной программы.

У заемщиков, не имеющих достаточно собственных средств, ипотека с 10 процентами первоначального взноса очень популярна из-за доступности.

Банков, предлагающих взять оставшиеся для совершения покупки 90 процентов заемных денежных средства достаточно много. Каждая кредитная организация, предлагающая покупателям недвижимости собственную программу под 10 процентов их собственных средств, стараясь привлечь как можно большее число клиентов, добавляет выгодные условия ипотеки с таким маленьким первоначальным взносом.

Ипотека под рискованные для банков 10 процентов собственных средств клиента выдаются по двум типам условий:

  • общие;
  • льготные.

Чтобы максимально выгодно приобрести недвижимость, за которую начальный взнос 10 процентов, требуется тщательно изучить аналогичные программы сразу нескольких банков.

Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе

Располагая всего десятью процентами от стоимости жилья, приобрести его в кредит достаточно заманчиво.
Однако, поскольку при небольшом взносе финансовые организации рискуют больше, они при этом дополнительно подстраховываются, внося ужесточение некоторых позиций ипотечного договора.

Подписание ипотечного договора

Что стоит иметь в виду, подписывая кредитный договор на таких условиях?

Ипотечная программа будет отличаться:

  • повышенной процентной ставкой за пользование заемными денежными средствами, — обычно разница тарифной ставки не менее 1 %;
  • необходимостью осуществления комплексного страхования жизни, здоровья, трудоспособности и имущественного положения клиента (страхование от возможной порчи приобретенного в ипотеку имущества);
  • другими конкретными условиями.

Для участия в ипотечных программах с минимально возможным первым взносом по его покупной стоимости существует возрастное ограничение. Так, максимально возможная продолжительность ипотеки для не военнослужащих составляет тридцать лет, а для военных – до достижения ими сорока пяти лет.

Банки, предоставляющие такую ипотеку

В список кредитных организаций, оформляющих по общим условиям ипотеку с минимальным первичным взносом, равным 10 процентов от цены за приобретаемое жилье, попали:

  • банк Центр-Инвест;
  • Уралсиб, для оформления под ПВ в десятую часть от цены недвижимости обязательна справка по форме 2-НДФЛ;
  • Бинбанк.

Центр-Инвест

Оформляя ипотечный договор в данном банке, и заплатив собственными деньгами за квартиру всего лишь в размере 10% от ее продажной цены, привлекательная ежемесячная процентная ставка, равная 10% будет всего пять лет. Если срок ипотеки больше, с шестого года процентная ставка подорожает на два процента.

Сбербанк

Один из самых лояльных к ипотечным клиентам банков сбербанк предлагает оформить кредит на приобретение собственного жилья с минимально возможным первым платежом, если:

  • покупатель метров в кредит попадает в специальную целевую федеральную программу;
  • первоначальным взносом выступает материнский капитал;
  • приобретатель недвижимости профессиональный военнослужащий (так называемая «Военная ипотека»);
  • рефинансируются займы, полученные у сторонних финансовых организаций;
  • у клиента открыт расчетный счет в Сбербанке в виде зарплатной карты, или депозита, или до оформления такой ипотеки уже успешно исполнил кредитные обязательства со сбербанком.

Обойдутся всего десятой частью от стоимости жилья при его покупке в кредит с помощью ипотеки Сбербанка такие граждане, которые:

  • состоят в официальном браке, и не достигли 35-летнего возраста;
  • не имеют в собственности жилого имущества;
  • стоят в специальной очереди на улучшение жилищных условий.

Для того, чтобы получить в Сбербанке кредит на покупку жилья, внеся за него на сделке всего десятую долу собственных средств, необходимо иметь официальный источник дохода, а также стаж на последнем рабочем месте не меньше, чем шесть календарных месяцев.

Ипотека с 10-% первоначального взноса по специальным условиям

Многие финансовые организации сводят свои риски к минимуму, выдавая ипотечные кредиты с 10 процентами самостоятельной оплаты цены клиентам:

  • причисленным к льготным категориям;
  • участвующим в специальных программах.

Участие в спец. программах

Претендовать на хорошие условия ипотеки при скромном, десятипроцентном начальном взносе, могут граждане, у которых:

  • перечисление заработной платы производится на банковские счета (карты), открытые в той же кредитной организации, что и выдающей ипотечный кредит;
  • погашение первого взноса идет средствами материнского капитала;
  • оформлено участие в государственной целевой программе «Молодая семья».

Зарплатные карты

Если у желающего приобрести в ипотеку квартиру за маленький первоначальный взнос при покупке имеется зарплатная карта данной кредитной организации, к такому клиенту будет намного больше лояльности, как и при оформлении других кредитов (в том числе потребительских).

Зарплатная карта

В таких случаях владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на:

  • быстрое рассмотрение заявки на ипотеку;
  • снижении ипотечной ставки (не все банки!);
  • сведение к минимуму необходимых при оформлении ипотечного займа документов.

Например, банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы радуют своих зарплатных клиентов предоставлением им возможности оформить ипотеку с 90% объемом кредитных средств от цены недвижимого имущества, для чего нужны всего три документа:

  • паспорт;
  • зарплатная карточка;
  • свидетельство о пенсионном страховании (снилс).

Материнский капитал

Денежные средства, выдаваемые государством в виде материнского капитала как раз и рассчитаны для того, чтобы он выступал в качестве первоначального взноса при улучшении жилищных условий.

По условиям данной федеральной программы никаких других средств на первоначальный ипотечный взнос не требуется, достаточно предъявления соответствующего материнского сертификата с не истекшим сроком годности.

Работают с материнским капиталом такие крупные кредитные организации, как:

  • Ак барс банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк и другие.

Примечательно, что банк группы ВТБ все равно запросит не менее пяти процентов собственных денег от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

Райффайзинг в собственной подстраховке пошел еще дальше, требуя десятую часть оплатить самостоятельно, даже если клиентом предоставлена справка о его доходах по форме, предусмотренной данным банком.

Молодая семья и 10% первоначальных средств за покупку

Особая государственная поддержка в виде целевой программы «Молодая семья» предлагает своим участникам, дождавшимся наступления их очереди, специальный сертификат.

С помощью такого документа молодые, не достигшие 35-летнего возраста, супруги, имеющие ребенка/детей могут погасить от 30 до 35 процентов стоимости приобретаемого им в собственность жилого имущества. Недостающую сумму семья получает за счет оформления ипотеки.

При этом, в зависимости от конкретного финансового учреждения, предоставляющего заемные денежные средства, условия ипотеки с учетом материнского капитала разные.

Так, Россельхозбанк предусмотрел следующую программу:

  • оплата с помощью маткапитала десятой части цены за недвижимость во вторичке или сданных домах, прошедших юстицию;
  • оплата с помощью маткапитала двадцатой части цены за недвижимость в новостройке.
  • Сбербанк оформляет ипотеку молодой семье при зачете мат. капиталом 20 процентов изначальной стоимости.

Приобретение недвижимости под залог имеющегося имущества

Некоторые банки предоставляют для своих клиентов специальные ипотечные программы с минимально возможной долей первоначального взноса под материальное обеспечение.

Условие такого особого предложения кроется в оформлении под залог уже имеющегося в собственности заемщика недвижимого имущества.

Рассказать друзьям

Оцените статью

Советуем прочитать

Оставить комментарий