Оценка квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки

Обязательна ли оценка квартиры для ипотеки? Необходимость проведения данной процедуры закреплена законодательно, поэтому обойтись без нее не получится. Результат экспертизы влияет на решение банка о возможности выдачи ссуды и условия ее предоставления.

Например, квартира в хорошем состоянии скажется на мнении кредитора в положительную сторону, а вот жилье в аварийном доме вряд ли поможет с получением займа.

Зачем делать оценку квартиры? Для того, чтобы узнать ее реальную стоимость. Предлагая квартиру в залог для выдачи ипотечного кредита, заемщик таким образом гарантирует банку возврат денежных средств в случае, если окажется не в состоянии погасить задолженность.

В зависимости от стоимости квартиры можно претендовать на большую или меньшую сумму кредита и соответственно характер условий ипотеки. Хорошая квартира с высокой стоимостью поможет добиться более низкой процентной ставки, чем за жилье в стадии ремонта.

Для чего нужна еще оценка, так это для определения налога на имущество и оспаривания в суде решений, относительно налоговой ставки или других споров, связанных со стоимостью жилья.

Федеральный стандарт устанавливает срок действия конечной стоимости имущества в течение 6-ти месяцев. На протяжении этого периода возможно заключение сделки. Сколько действует оценка жилья – нужно определять исходя из сопутствующих факторов – периода вступления в наследство и других.

Теперь рассмотрим, как происходит оценка квартиры при ипотеке, и кто это делает. В оценке участвует независимый эксперт, который либо относится к компании-партнеру банка, либо тот, которого нашел сам заемщик, предварительно проверив специалиста согласно списку требований. Это важно, так как только оценка специалиста с аккредитацией и специальным образованием будет действительна.

  1. Производится тщательный осмотр помещения на соответствие схемам, представленным в паспорте БТИ.
  2. Делается подробный фото отчет о самом помещении, прилегающих территориях. Особое внимание уделяется недостаткам, которые могут повлиять на итоговую стоимость жилья.
  3. Производится расчет стоимости недвижимости. Для этого анализируются рыночные цены на аналогичное имущество. Сравнительный метод является наиболее часто используемым в случае ипотечных займов.
  4. Специалисты анализируют достоинства и недостатки жилья, после чего происходит корректировка стоимости.
  5. Подготовка отчетных документов.

Эксперт выясняет количество жильцов в доме, особенности инфраструктуры и прочие аспекты, которые способны воздействовать на рыночную стоимость.

Важно знать! Нужно контролировать, как делается оценка квартиры для ипотеки. Ведь если эксперт упустит важные моменты, банк может потребовать повторную оценку, это дополнительные затраты для заемщика. Кроме того, если стоимость будет занижена, то и сумму по кредиту вам одобрят куда меньшую, чем вы рассчитывали.

Что дальше? На основании всей полученной информации составляется отчет, который будет предоставляться в банк. В него будет входить вся информация по оцениваемой квартире, включая фотографии, анализ стоимости на рынке и ликвидационная цена.

Если оценщик не принадлежит к партнерам банка, то нужно предоставить подтверждение о членстве специалиста по оценке в СРО, диплом о получении образования в области оценки, полис о страховании ответственности.

Оценщик

Оценка квартиры в новостройке включает мероприятия по сбору информации о благонадежности застройщика и подтверждении прав на строящееся жилье.

Документы для оценки квартиры для ипотеки

Чтобы специалист по оценке мог приступить к выполнению своих прямых обязанностей, просто оплатить его услуги будет мало. Необходимо узнать, какие документы будут нужны для работы. Если чего-то нет в наличии, вам придется заказывать необходимые бумаги.

Специалисту предоставляются ксерокопии входящих в список документов:

  • Общий и поэтажный план квартиры;
  • Кадастровый паспорт (оформляется в БТИ);
  • Если дом возведен ранее 1960-го года, то требуется информация о типе перекрытий;
  • Договор купли-продажи или свидетельство о наследовании – документ, подтверждающий право на собственность.
  • Для строений, возведенных ранее 1970-го года, требуется справка о том, что имущество не попадает под снос или реконструкционные работы с отселением.
  • Если покупка квартиры осуществляется в строящемся здании, то необходим договор о долевом участии.

Когда дело качается оценки имущества в новостройке, то перечень изменяется за счет документов застройщика, так как необходимо понять юридический статус недвижимости.

В данном случае потребуется предоставить:

  • Договор о долевом участии в строительстве либо документ отражающий способ обретения собственности.
  • Если есть, предоставляется ведомость о госрегистрации прав на собственность.
  • Копии учредительных документов застройщика.
  • Разрешения на осуществление деятельности по строительству объекта.
  • Документы, подтверждающие права на земельный участок, на котором возведено строение, с указанием целевого назначения.
  • Техническая документация на жилое строение/дом.
  • Если есть в наличии: акт ввода строения в эксплуатацию, акт приема на квартиру.
  • Справка, подтверждающая актуальный этап строительства.
  • Ведомость о сроках начала и окончании строительства.
  • Выписка из Росреестра, подтверждающая отсутствие обременений на имущество.
  • Копии квитанций об оплате финансовых средств в пользу застройщика, если таковые были по факту.

Когда речь идет о старом жилом фонде или строящихся объектах риски банка автоматически возрастают. Ветхое жилье может оказаться гораздо дешевле заявленной стоимости, ввиду аварийного состояния. В случае процедуры ликвидации банку будет сложно продать квартиру, чтобы покрыть убытки по не возврату займа.

В случае с новостройками риск связан с вероятностью консервации строительных работ и переходом объекта в категорию «долгостроя» или «недостроя», поэтому так важно доказать благонадежность строительной компании.

Что включает стоимость оценки квартиры для ипотеки

Собираясь подавать пакет документов для оформления ипотеки, владельцев жилплощади вполне резонно интересует вопрос: какова будет стоимость услуги эксперта, чтобы произвести оценку? На эту величину влияет целый перечень факторов и формируется она индивидуально для каждого случая:

  1. Сроки проведения работы – чем быстрее нужен результат, тем выше стоимость.
  2. От рыночной стоимости оцениваемой квартиры или дома. Качественные характеристики стоимости один из важных критериев.
  3. Насколько удаленно находится объект. Ведь специалисту придется потратить время, чтобы до него добраться.
    Естественно, что если речь идет об отдаленных пунктах, цена услуги будет выше.

Для тех, кто хочет понять, сколько стоит в среднем такая услуга, отвечаем: от 5000 до 15000 рублей. Причем на колебания стоимости влияют многочисленные факторы, в том числе статус города – то, что в Москве обойдется вам в 5000 рублей, в Томске будет стоить 2000.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке – заемщик или банк

Сталкиваясь с необходимостью проведения оценки стоимости передаваемого в залог жилья, у потенциальных заемщиков может возникнуть вопрос: кто должен оплачивать работу специалиста по оценке жилья.

Ответ очевиден: тот, кто заинтересован в ее проведении, то есть заемщик. Так как для него важно получить ссуду соразмерную реальной стоимости жилья, то мнение эксперта для этой стороны будет определяющим. Это одна из статей расходов заемщика, как и оплата других необходимых документов, которые предоставляются в банк на рассмотрение о возможности оформления ипотечного кредита.

Соискатель займа оплачивает услуги независимого эксперта, чтобы:

  • Получить сведения о реальной стоимости свое квартиры, основанные на анализе данных рынка жилья, который учитывает множество факторов, способных повлиять на цену.
  • Банки, чтобы минимизировать собственные риски, могут сознательно занижать стоимость при оценке. Заключение эксперта обезопасит от необходимости предоставления дополнительных финансовых гарантий или оформления потребительского кредита.
  • В случае необходимости обращения в суд. Заключение независимого эксперта станет весомым аргументом в поддержку истца. Также документ важен при возникновении спорных вопросов с налоговой инспекцией по НДФЛ или начислению имущественного налога.

Банк не вправе навязывать заемщику конкретного специалиста или фирму. Тем не менее, оценщик должен соответствовать перечню определенных требований и быть согласован с кредитным учреждением.

Также практика показывает, что в случае проведения оценки организацией-партнером банка, процедура продвигается гораздо быстрее по времени. Здесь срабатывает система приоритетов, ведь для стороннего специалиста ваш случай лишь один из многих в очереди, а в случае партнерства заемщик платит за процедуру, а исполнитель оценивает приоритет как высокий, отодвигая остальных на второй план.

Видео по теме:

Рассказать друзьям

Оцените статью

Советуем прочитать

Оставить комментарий