Отказ от ипотеки: варианты

Варианты отказа от ипотеки

Ипотека предполагает определенные обязательства, но отказаться от нее возможно. Правда, не во всех ситуациях. Подходящие причины для отказа такие: заявка еще не одобрена или не было подписания кредитного договора, банк не начислил деньги, изменилась финансовая ситуация в связи с уважительными причинами.

Когда человек становится неплатежеспособным, есть вероятность отсрочки выплат или отказа от кредита. Причины могут разными: появился еще один ребенок, умер близкий человек, на иждивении находится несовершеннолетний, уволили с работы, внезапная инвалидность или тяжелая болезнь (нетрудоспособность). Нужно доказать, что это отразилось на финансовом положении семьи.

До первой выплаты

Можно ли отказаться от ипотеки, если платежи по кредиты еще не вносились? Ответ утвердительный. Клиент может отказаться от ипотеки на этапе рассмотрения заявки. Даже если она одобрена, но кредитный договор не оформлен или не переведены деньги, можно не брать заем.

Редкая ситуация, когда финансовые средства перечислены, но потратить их не смогли. Банку возвращается вся сумма кредита и проценты за все дни, когда человек якобы использовал эти деньги. Если процесс заторможен до перевода средств, их вам просто не начислят. Однако дополнительно выплачивать ничего не надо.

Варианты отказа после выплаты платежей

Отказаться от ипотеки после начала выплат
Когда ипотека уже работает на вас, отказаться от нее сложнее. Существует несколько выходов из ситуации:

1. Перестать платить ежемесячные взносы

Банк обращается в суд и отбирает жилье в счет долгов. Ипотечная квартира передается новому владельцу или становится собственностью банка. Дальше следует выселение бывшего хозяина, снятие с регистрации. Этот подход соответствует закону. Если у бывшего владельца нет иного жилья, его должны на время определить в муниципальный жилой фонд. Но на практике этого не происходит – приходится самостоятельно решать квартирный вопрос. Учитывайте, что лишение жилья через суд повлияет на кредитную историю – вряд ли можно будет получить заем.

2. Обратиться в банк с уважительной причиной

Когда вы уже перешли на стадию выплаты денег, отказаться от ипотеки полностью нельзя. Но если доказать банку, что возникли серьезные финансовые трудности, он может пойти навстречу. Среди серьезных причин – смерть родственника, утрата работы, рождение ребенка, тяжелая болезнь. Если из-за этого ежемесячный доход снизился, к вам могут прислушаться и смягчить условия кредитования. Но факт нужно доказать документами. Обычно это отсрочка платежей на год. При условии, что заложенная недвижимость не задействована для предпринимательской деятельности. Выплачивать за этот период нужно только проценты. В единичных случаях снижают процент по ипотеке.

3. Обратиться к ипотечным брокерам или риэлторам

Еще один выход из ситуации – рефинансирование или перекредитование. С этим помогут ипотечные брокеры или риэлторы, которые занимаются поиском недвижимости и оформлением ипотеки. Пример: заключен договор, вы надеялись на определенный уровень дохода. Потом ситуация поменялась. Можно рефинансировать кредит – погасить задолженность благодаря новому займу. Перекредитоваться можно попробовать в том же банке. Условия не нравятся? Обратитесь в другой. Таких программ немало. Рефинансирование позволяет расширить период кредитования, изменить валюту займа или процент. В результате выплаты уменьшатся.

4. Поучаствовать в программе «Цивилизованная аренда»

Интересует, можно ли отказаться от ипотеки и при этом пожить некоторое время в квартире? Есть и такая возможность. Участвуя в программе «цивилизованная аренда», вы переходите из разряда собственника в арендаторы. Ежемесячный платеж сокращается. Нужно поискать компанию, предоставляющую такую услугу. Жилье оформляется на третье лицо, которое будет выплачивать долг. Однако и квартира станет принадлежать этому человеку. Вы станете арендатором (до 5 лет), а затем нужно решать вопрос с жильем. Компания, предоставляющая услугу, берет решение вопросов с банком на себя.

Желание сменить банк – еще одна причина отказа от ипотеки. Бывает, что человек уже внес несколько платежей и вдруг обнаружил: существует финансовое учреждение с более выгодными условиями. Хочется отказаться от существующей ипотеки и предпочесть кредит с процентами пониже. Это редкость, однако ситуация обычно рассматривается в пользу заемщика. Чаще заключается договоренность с новым банком о возможности рефинансирования.

Особые условия

Кадровые военные обычно участвуют в накопительно-ипотечной программе. Но реализация права на жилплощадь предоставляется человеку. Если же он входит в ипотечный реестр, отказаться от обеспечения квартирой невозможно. Исключают из реестра только из-за увольнения или при пропаже без вести. Отказаться можно, если первый контракт был заключен до 2005 г. Некоторые добиваются исключения из реестра через суд.

Материнский капитал нередко становится первоначальным взносом. Если договор расторгается досрочно, деньги вернуть проблематично. Среди вариантов – продажа недвижимости человеку, который может расплатиться наличными. Также можно оформить еще один договор для продажи жилья через аукцион. Полученные деньги погашают заем. Оставшиеся средства переводится на счет заемщика. Материнский капитал не возвращается.

Отказаться от ипотеки при разводе полностью невозможно. Но выход тоже есть. Один из бывших супругов отказывается от права собственности на жилье, и его исключают из договора (он переоформляется на второго человека). Выплачивает сумму тот, на кого переоформлен договор. Можно продать квартиру через аукцион, который проводится банком. Также жилье может купить клиент кредитной организации или покупатель, готовый выплатить наличные.

Рассказать друзьям

Оцените статью

Советуем прочитать

Оставить комментарий