Списание долга по ипотеке

Списание долга по ипотеке

Жители России, которые столкнулись с серьезными финансовыми трудностями в период обслуживания займов на рынке недвижимости, сегодня могут воспользоваться специально разработанной федеральной программой помощи, которая подразумевает списание долга по ипотеке отдельным заемщикам.

Рассчитывать на помощь могут родители новорожденного ребенка, молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также лица, доход которых существенно снизился. Каждый конкретный случай имеет свои особенности, поэтому должен рассматриваться в индивидуальном порядке.

Реструктуризация при уменьшении заработной платы

С 2015 года начала работу новая федеральная программа по списанию ипотеки в связи со снижением дохода в семье. Заемщик в рамках программы может сократить ипотечный долг на шестьсот тысяч рублей либо снизить регулярные платежи сроком до восемнадцати месяцев. При этом стоить помнить, что списание ипотеки основного долга государством возможно только после предоставления ряда документов, подтверждающих факт уменьшения доходов.

Снижение зарплаты

Участниками действующей госпрограммы могут стать:

  • семьи с несовершеннолетним ребенком,
  • семьи с ребенком-инвалидом,
  • участники военных действий,
  • работники промышленно-оборонной сферы деятельности, здравоохранения, специалисты НИИ, а также госслужащие.

За соблюдением всех условия следит Агентство по жилищному ипотечному кредитованию. Заемщик не получит деньги на руки. Реструктуризацией занимается исключительно кредитор, после чего упущенную им выгоду в полном объеме возмещает государство. Максимальная сумма списания основного долга по ипотеке государством не может превышать 600 тысяч рублей.

Первое время проект подразумевал под собой реструктуризацию ипотечного кредита исключительно при наличии просрочки. Однако обновленная редакция позволяет подавать прошение о списании лицам, за которыми не числиться ни один просроченный платеж. Данное обстоятельство позволяет не только облегчить бремя кредита, но и не допустить появления негативной кредитной истории.

Доход

Каждый кто претендует на частичное списание ипотечного долга должен отвечать требованиям по совокупному семейному доходу. Первая редакция закона предусматривала, что для оформления государственной помощи средний месячный доход за три месяца должен понизиться минимум на 30% по сравнению с предыдущими 12 месяцами дохода. Следует помнить, что это условие не применяется, если речь идет про списание ипотеки при рождении ребенка или другие случаи.

Семейный доход

Пересчет долга валютной ипотеки по условиям программы был возможен только с вытекающим повышением регулярного ежемесячного платежа на тридцать процентов. При всем при этом доходы семьи не учитывались.

Новые поправки трактуются совсем иначе, т.к. алгоритм подсчета доходов изменился. Теперь участником может стать только человек, бюджет семьи которого за последние три месяца сократился на более чем на 30% по сравнению с тремя месяцами до получения займа. Если ипотека была взята в валюте, сумма ежемесячного платежа будет увеличена на 30%, если сравнивать с изначальным условием кредитования во время оформления сделки. Остаточные средства, которые остаются после высчитывания каждого последующего взноса, не должны быть больше двух прожиточных минимумов, установленных отдельно для каждого субъекта РФ. Таким образом, списание долга по ипотеке доступно далеко не каждому у кого доход значительно понизился.

Более того, расчет совокупного дохода производится с учетом официального дохода всех созаемщиков. Управляющий уполномоченный орган отмечает, что каждый созаемщик несет ответственность за своевременное выполнение обязательств по кредиту.

Жилье

Есть также ряд требований к недвижимости. На списание могут рассчитывать те, для кого жилье, взятое в ипотеку, является единственным возможным местом проживания. Согласно новой редакции постановления, члены семьи могут иметь небольшие собственные доли в любой другой недвижимости, не превышающие пятьдесят процентов. Данное обстоятельство было учтено, потому как люди могут иметь доли в другом жилье, однако это не решает жилищную проблему.

Жильё

Рассчитывать на списание основного долга по ипотеке государством не могут лица, бравшие в ипотеку элитное жилье. По новым правилам данное обстоятельство зависит от количества комнат. Исключением по федеральному проекту являются многодетные семьи.

Требования к дате осуществления сделки также претерпели изменения. Изначально можно было участвовать в программе только, если кредит был оформлен после 1 января 2015 года, однако новое издание оглашает, что получить госпомощь можно, если между датой оформления ипотеки и обращением за списанием прошло более 12 месяцев.

Механизм реструктуризации

Новая редакция закона отличается также механизмом аннулирования доли финансовых обязательств кредитополучателя. Изначально за временной промежуток до 12 месяцев кредитор вычитал двести тысяч рублей от первоначальной суммы задолженности. Показатель был равным для всех, вне зависимости от цены приобретенной недвижимости. Кроме того, госпрограмма не дает возможность погашать за счет целевых средств штрафы и пеню. Данное условие действует даже, если рассматривается списание ипотеки при рождении ребенка и других ситуациях.

Новая редакция предусматривает плавающую схему поддержки потребителей. По ее условиям происходит частичное аннулирование долга, составляющее десять процентов от остаточных финансовых обязательств на момент запроса реструктуризации. Однако максимальная сумма списания не может превышать шестьсот тысяч рублей. Получается, что большую помощь могут получить только задолжники по кредиту на сумму более шести миллионов рублей.

То есть изначально программа нацелена на заемщиков, бравших ипотеку на территории крупных городов РФ. Средняя цена недвижимости по России по данным, полученным в 2015 году, составляет 1 700 000 рублей. Списание в этом случае составит сто семьдесят тысяч рублей. По сравнению с прошлой редакцией, где оно составило бы двести тысяч.

Реструктуризация молодым семьям

Рассматриваемая федеральная программа действует, начиная с 2011 года. Она подразумевает возможность снижения суммы финансовых обязательств для молодых семей либо же цены восемнадцати квадратных метров при рождении первого или второго ребенка. Когда во время ипотеки появляется третий малыш, государство полностью берет на себя ответственность за заем, погашая целевой кредит. Поэтому списание ипотеки при рождении ребенка может быть более, чем выгодным.

Чтобы участвовать в проекте необходимо подходить под следующие требования:

  1. Возраст заемщика до получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет.
  2. Каждый член семьи не может занимать более пятнадцати квадратных метров. То есть проект действует только при рассмотрении вариантов жилья эконом-класса.
  3. Семья должна доказать необходимость участия в получении социального займа. Это подразумевает под собой постановку на очередь решения жилищной проблемы в рамках действия органов местного самоуправления.
  4. Домохозяйство должно располагать средствами на своевременное выполнение обязательств по кредиту.

 

Соответствие всем требованиям является обязательным условием, поэтому перед тем как приступить к сбору документов следует тщательно проанализировать конкретную ситуацию.

Процедура списания

Программа предоставляет гражданам госсубсидию на приобретение жилья исключительно на первичном рынке либо для участия в долевом строительстве. Такая помощь равняется до 30/% от цены жилья, если детей нет, и до 35%, если у заемщика есть ребенок. Необходимо предоставить набор документов:

  • Паспорта обоих супругов.
  • Если есть ребенок, предоставляется его свидетельство о рождении.
  • Справка о составе семьи по форме 9.
  • Справки о платежеспособности по форме 2-НДЛФ, а также выписки с депозитных счетов.

Стоит также отметить, что перечень требуемых документов можно назвать условным. Местные органы могут дополнительно запросить необходимые им для работы бумаги. Ситуация напрямую зависит от региона, где происходит оформление субсидии. Однако несмотря на это государственная помощь часто является основополагающей для молодых семей с детьми.

Механизм уменьшения ипотечного долга после рождения ребенка немного отличается. Рассчитывать на списание доли задолженности при появлении малыша имеют право исключительно семьи, которые являются участниками федерального проекта. Граждане, получившие классическую ипотеку, такой возможности не имеют. По условиям программы госпомощь направлен на компенсацию 18 квадратных метров жилья, если в семье появляется первенец. При рождении второго ребенка списывается такая же сумма. Из бюджета субсидия может предоставляться исключительно один раз. Сумма ее рассчитывается исходя из стоимости одного квадратного метра жилой площади на территории конкретного региона.

Чтобы было принято решение на списание долга, необходимо обратиться в муниципалитет. Потребуются следующий пакет документов:

  • Кредитный договор.
  • Паспорта супругов.
  • Свидетельство о рождении каждого ребенка, если их несколько.
  • Заявление.
  • Выписка из жилищной домовой книги.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру.

Уполномоченные органы в регионе могут дополнительно запросить документы, не входящие в список. Если решение муниципалитета будет положительным, деньги будут перечислены на банковский счет, как частичное погашение ипотеки заемщика, являющегося участником госпрограммы. При этом на руки денежные средства не выдаются. Поэтому списание ипотеки при рождении ребенка считается одним из реально возможных решений сложных финансовых положений молодых семей.

Рассказать друзьям

Оцените статью

Советуем прочитать

Оставить комментарий