Как уменьшить проценты по ипотеке

Снижение процентов по ипотеке

Переплата по ипотеке – один из основных вопросов, который волнует заемщиков. Процентную ставку можно снизить не только на начальной стадии, когда вы готовитесь брать жилье в кредит.

Уменьшить ежемесячные платежи по кредиту возможно и в процессе. В некоторых случаях банки идут навстречу заемщикам, а игра стоит свеч.

Сбиваем проценты заранее

Только планируете обращаться к ипотеке? Постарайтесь собрать как можно больше документов. Существуют ипотеки без справки о подтверждении дохода и других документов, но это влечет повышение процентной ставки. Снижение процентов по ипотеке возможно, если вы максимально подтвердите свою платежеспособность.

Брать заем лучше в банке, где вы обслуживаетесь. Для постоянных клиентов с хорошей кредитной историей возможно снижение ставки по ипотеке. Можно также открыть депозит – иногда это позволяет уменьшить сумму. Стоит обратить внимание на банк, где вы получаете заработную плату. Нередко таким клиентам предлагают ипотечные льготы – возможность обсуждают с кредитным менеджером.

Учитывайте страховку при оформлении кредитного договора. Этот пункт часто таит подвох, ведь не всегда дополнительные услуги могут оказаться нужны. Например, ипотеку взять невозможно без страхования жизни. Но если вы откажетесь от страхования гражданской ответственности в случае затопления соседей, на это закроют глаза. Это тоже дает снижение ставки по ипотеке.

Что влияет на процентную ставку

Что влияет на процентную ставку

Надеясь на уменьшение процентов, нужно знать влияющие на них факторы:

  • Сумма. Банку выгоднее заключить договор, если выдается большое количество денег – удается получить значительную прибыль. Соответственно, это положительно влияет на процентную ставку.
  • Период займа. Если срок меньше, ставка уменьшается (снижается риск невозврата).
  • Категория клиента. Когда зарплата начисляется на счет банка, можно рассчитывать на более выгодные варианты.
  • Перечень документов. Многочисленные справки и бумаги позволяют убедиться в финансовом благополучии клиента.
  • Кредитная история. Если она положительная и, тем более, при прошлом сотрудничестве с банком и погашении долгов.
  • Размер первого взноса. Чем он больше, тем лучше.
  • Акции в конкретном банке – накануне праздников и других значимых событий.
  • Тип недвижимости. Ставки на готовую квартиру и новостройку отличаются — здесь все зависит от банка.
  • Участие в специальных программах. Например, ипотека для молодой семьи или с материнским капиталом.
  • Способ регистрации. Иногда электронная регистрация дает возможность снижение ваших процентов по ипотеке на 0,5%.
  • Страхование. При отсутствии страховки кредит может увеличиться на 1-3%.

Лазейки при выплате кредита

В процессе тоже можно уменьшить свои расходы по ипотеке. Проще всего сделать большой первоначальный взнос, влияя тем самым на сумму займа в банке. Переплата, соответственно, также снижается. Еще один способ – взять заем в другом банке или этом же, под меньший процент. Сначала нужно выплатить ипотеку, а затем погашать кредит с меньшими процентами. Поможет и налоговый вычет, который позволяет вернуть проценты по кредиту. Используя эти способы, ставку снижают на несколько процентов. Но и это существенно экономит деньги, если срок ипотеки достигает 10-20 лет. В дальнейшем срок можно быстро уменьшить, если вносить сумму больше ежемесячной.

Случается, что имеется ипотека под определенный процент. Но поменялись условия, и в банке теперь предлагают меньшую процентную ставку. Законом не предусмотрено снижение процентной ставки по ипотеке в этой ситуации – в связи выходом нового кредитного предложения или уменьшения процентов для новых клиентов. Согласно Гражданскому Кодексу, стороны свободны при заключении договора. Вы согласились на условия, которые используются на данные момент, и они будут действовать до конца.

Принудительных способов уменьшить процентную ставку не существует. Однако есть такое понятие как рефинансирование – выдача нового кредита на новых условиях, чтобы погасить старый заем (или несколько). Можно проконсультироваться в своем банке относительно возможности рефинансирования или обратиться в другое финансовое учреждение. В этом есть смысл, если снижение вашей процентной ставки по ипотеке более 1% и уменьшается период кредитования.

Рефинансирование – процедура не слишком сложная. По сути, новый банк возвращает за вас деньги старому. Вы выплачиваете уже другой кредит по более низкой ставке. Если вы платили исправно, финансовые учреждения с радостью предложат такой вариант. Но нужно заново оценить квартиру (она идет банку в залог), есть регистрационные расходы. Также обязательным условием является согласие старого кредитора, но и с этим обычно сложностей не возникает.

Если вы добросовестный плательщик, можете попробовать обратиться к руководству банка с письменным заявлением. В нем нужно указать, что вы желаете уменьшить ставку по кредиту. Финансовое учреждение может разрешить, если тарифы кредитования поменялись. Возможна и реструктуризация, если ваш доход увеличился. В этом случае тоже пишется заявление, к которому добавляют подтверждающие документы. Аналогично действуют при досрочном погашении – срок договора сокращается, выплачиваются большие суммы. Происходит снижение процентной ставки по ипотеке.

Рассказать друзьям

Оцените статью

Советуем прочитать

Оставить комментарий