Закладная на квартиру по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке

Закладная, которая оформляется при приобретении квартиры, или другого имущества с помощью ипотеки — это документ, являющийся гарантией возврата банку денежных средств, выданных за имущество, находящееся у него в залоге.

В закладной обязательно присутствуют данные о заложенном имуществе; все условия, по которым на имущество ссужены заемные денежные средства, а также передаточные реквизиты.

Важно знать! Кредитная организация, выступающая по закладной залогодержателем, имеет полное право как ей угодно распоряжаться закладной. В том числе, закладная может на законном основании передаваться другому банку, и для этого согласие залогодателя не требуется.

В отличие от трехстороннего кредитного договора (по экземпляру продавцу недвижимого объекта, покупателю и кредитному учреждению), закладная составляется в одном экземпляре. Этот экземпляр после необходимой процедуры регистрации государством передается на хранение лицу, берущему недвижимость, являющуюся предметом кредитного договора и закладной под залог.

Образцы закладной на квартиру

Структурное оформление этого документа у разных кредитных учреждений свое, фирменное. Как банк, так и покупатель по ипотечному договору имеют полное право вносить такие условия в документ, какие сочтут необходимыми.

Единственное условие — встречные предложения сторон должны быть согласованными, т.е. не вызывать взаимных возражений. При этом абсолютно любая закладная на недвижимость содержит необходимые, предусмотренные законодательством, реквизиты.

Важно знать! Не зависимо от залогодержателя, существенные условия, которые обязательно прописываются в закладной, у всех банков равные. Это обязательное условие закона федерального уровня «Об ипотеке».

Как выглядит типовой образец такой именной бумаги, подпадающей под категорию ценной?

На бланке обязательно размещены сведения о/об:

  • кредиторе (держателе залога, т.е. залогодержателе), предоставляющем денежные средства, — его юридические реквизиты местонахождение, полное наименование, ИНН, ОГРН, регистрационная информация о соответствующей лицензии на деятельность по ссуживанию денежных средств и т.п.);
  • лице, предоставляющем залог в виде квартиры (залогодатель), — если это гражданин, указываются его полные паспортные данные, если организация, — то его юридические реквизиты;
  • предельно четких опознавательных признаках заложенного объекта, — где о находится, его основные параметры, правоустанавливающие документы, все имеющиеся иные обременения на такое имущество;
  • проведенной независимой оценке рыночной стоимости объекта залога, — размер в денежных единицах кредита и идентифицирующая информация об эксперте;
  • существенных и дополнительных условиях, по которым произведено кредитование, — размер процентной ставки и самого займа, размер периодичного платежа и интервал оплат, срок, когда заем должен быть погашен;
  • регистрационном номере документа и календарной дате его составления;
  • свободные графы для передаточных подписей Сторон.

Если в договор ипотеки вносятся какие-либо изменения (например, изменяется процентная ставка), закладная теряет юридическую силу и требуется заключение новой.

Дополнительно, на бланк закладной любой финансовой организации непременно проставляется:

  • информация об имеющихся совладельцах имущества, передаваемого в залог, и их «живые» подписи;
  • платежные реквизиты залогодержателя и залогодателя.

Все остальные условия вносятся в закладную перед ее подписанием при обоюдной согласованности сторон.

Что содержит бланк закладной на квартиру у Cбербанка

Закладная на квартиру у Cбербанка составляется в соответствии с законом. Но кроме обязательных законных реквизитов, этот банк предусмотрел еще множество дополнительных условий, дабы предельно конкретизировать все возможные случаи по залогу конкретного имущества.

Закладная Сбербанка фото

Подробная закладная сбербанка содержит:

  • полные реквизиты банка;
  • существенные условия договора ипотеки;
  • информация о правилах погашения кредитной задолженности, — размер ежемесячного взноса, дата очередного платежа и т.п.;
  • все идентифицирующие признаки предмета залога, т.е. квартиры;
  • полный размер кредита и действующая ипотечная ставка;
  • «живые» подписи обеих сторон;
  • точная дата, когда весь долг должен быть погашен.

Необходимо иметь в виду, что в целях минимизации возможных рисков данный банк потребует независимой оценки приобретаемой квартиры. Оценить залог можно у любого независимого профессионального оценщика.

Посмотреть образец бланка закладной, актуального на время просмотра, можно на официальном сайте банка, размещающего подобную информацию в свободном для гостей сайта доступе.

Что содержит бланк закладной на квартиру у ВТБ 24

Коммерческий банк ВТБ 24, оформляя покупку квартиры в ипотеку, также хочет быть уверен в благоприятном исходе сделки с заемными средствами, поэтому он также документально оформляет подтверждение имеющегося у него залога в виде имущества.

Закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24 фото

В случае непредвиденных обстоятельств банк всегда сможет на основании этой бумаги вернуть себе денежные средства.
Бланк закладной соответствует всем ее типовым признакам, и также основывается на предварительно осуществленной независимой оценке квартиры.

Для залогодателя закладная тоже будет полезна: если он потеряет основной кредитный договор, она вполне его заменит, так как дополнительно дублирует те же самые основные условия и правила, и имеет большую, нежели договор по ипотеке, юридическую силу.

Данный документ, в целях обеспечения европейского качества обслуживания клиентов составляется самим банком, и его можно обозреть на официальном сайте ВТБ, чтобы до подписания хорошо с ним ознакомиться.

Как и стандартная, закладная банка ВТБ тоже:

  • именная, т.е. составляется на конкретное физическое лицо
  • определяет залогом приобретаемое за счет ипотечных средств имущество;
  • имеет свой порядковый номер и дату двухстороннего подписания;
  • имеет срок действия, равный периоду ипотеки;
  • готовится в единичном экземпляре.

Как получить закладную на квартиру по ипотеке

Ипотечный договор составляется банком, но где взять саму закладную? По закону ее составляет залогодатель, и он же ее собственноручно подписывает.

Когда происходит подписание закладной? Как только поставлены подписи в договоре об ипотеке на квартиру, сразу же оформляется на нее закладная.

На практике закладную, в целях удобства, готовит кредитное учреждение вместе с кредитным договором.
Весь период, на который устанавливается ипотека, закладная будет храниться у финансовой организации, взявшей ипотечное имущество под залог.

Важно знать! При наличии несогласованности в условиях кредитного договора и закладной, преимущества будут у последней!

Какие так называемые подводные камни ожидают залогодателя по закладной на квартиру?
Надлежаще оформленная закладная действительно подтверждает право залогодателя на квартиру, — он ею пользуется, исходя и целевого назначения жилого имущества, и владеет ею.

Но распоряжаться объектом залога до полного погашения задолженности перед залогодержателем такой собственник не сможет, поскольку у него нет права на его любой вид отчуждения:

  • продажу;
  • обмен;
  • дарение.

Важно знать! При оформлении закладной необходимо внимательно изучить все договорные условия. После регистрации данного документа любые противоречия будут толковаться в пользу кредитной организации!

Оформление закладной

Оформление закладной одновременно с договором ипотеки потребует лишь пару документов:

  • паспорта будущего залогодателя;
  • документы правоустанавливающего характера на квартиру, передаваемую под залог.

Для закладной на квартиру завершающим этапом ее оформления является обязательная регистрация этой ценной бумаге в Росреестре, причем в установленный трехдневный срок со дня ее подписания обеими сторонами.

Зарегистрированная в Росреестре закладная (на ней будут стоять соответствующие отметки регистрирующего органа) в тот же, или следующий день передается кредитному учреждению, являющемуся залогодержателем.

Что следует из регистрации? После нее изменения в закладную, или кредитный договор уже не вносятся, т.к. они становятся недопустимыми: обо всех необходимых условиях стороны должны договорится до государственной регистрации закладной.

Обязательства по ипотеке погашаются в двух случаях:

  • в срок, установленный договором;
  • досрочно.

Как только ипотечный заем будет полностью выплачен залогодателем (независимо от срочного или досрочного типа исполнения), закладную можно будет немедленно забрать у банка-залогодержателя, которая до момента выплаты всей суммы по ипотеке находится у него.

При этом на документе, при условии погашении ипотечного долга, банк проставляет:

  • календарную дату, отражающую момент полного исполнения денежных обязательств залогодателем;
  • подпись руководства банка и печать.

Далее у погасившего ипотеку есть три дня на то, чтобы закладную с пометками банка о погашении долга отнести в Росреестр.

Орган госрегистрации погашает, т.е. снимает в ЕГРП запись об ипотечном обременении, и квартира становится полной собственностью ее владельца, в подтверждение чего выдается соответствующий лист записи из ЕГРП.

Если по каким-либо причинам банк не отдает закладную с пометками о том, что долга по ипотеке больше нет, потребовать ее возврата нужно через орган судебной власти. Перед обращением в суд рекомендуется письменно обратиться в банк с соответствующей претензией, сославшись на положения закона «Об ипотеке».

Рассказать друзьям

Оцените статью

Советуем прочитать

Оставить комментарий